Como minimizar as taxas de câmbio para empresas
Com as melhores empresas de transferência de dinheiro, pode reduzir as taxas de câmbio na sua próxima viagem de negócios.
Os serviços de câmbio para empresas ajudam os colaboradores a ter acesso ao dinheiro de que necessitam quando viajam para o estrangeiro. No entanto, se não tiver cuidado, a obtenção de fundos implica uma série de taxas de transação estrangeiras e encargos ocultos.
Neste artigo, vamos explorar as melhores alternativas em termos de dinheiro, cartões e alternativas digitais para viagens relacionadas com o trabalho. Continue a ler para ver mais de perto as taxas de câmbio comerciais, os cartões de viagens de negócios e como encontrar as melhores empresas de transferência de dinheiro.
Euros, libras, dólares ou ienes – quando viajar para o estrangeiro em negócios, terá de se preparar para diferentes taxas e flutuações cambiais. Quer esteja a cobrir as despesas de viagem com dinheiro ou com um cartão de empresa, os fundos serão recebidos na moeda local, à taxa de câmbio atual. Por exemplo, se a taxa de câmbio de hoje de GBP para USD fosse 1,26, receberia $1,26 por cada libra trocada.
Pode trocar dinheiro pessoalmente ou online. Os locais de câmbio presenciais incluem aeroportos, correios, bancos, hotéis e serviços de câmbio de agências de viagens.
As taxas de câmbio comerciais variam ligeiramente consoante os provedores. Muitas das melhores empresas de transferência de dinheiro operam online, permitindo aos viajantes de negócios pesquisar tarifas vantajosas antes de solicitar um montante fixo para a viagem.
Para carregamentos de dinheiro durante as suas viagens de negócios, pode visitar locais como:
Sim, na maioria dos casos, é necessário apresentar um documento de identificação (normalmente o passaporte) para trocar dinheiro. Isto é feito como parte das verificações de lavagem de dinheiro.
Carregar grandes quantias de dinheiro pode ser inconveniente e complicado, e é por isso que muitas empresas preferem que os funcionários que viajam utilizem cartões ou aplicações de transferência de dinheiro. Estas facilitam o acompanhamento das despesas e, muitas vezes, dão acesso a taxas de câmbio mais favoráveis, utilizando dados de mercado em tempo real.
As soluções bancárias internacionais como a Wise, Revolut e Airwallex são ferramentas convenientes para viajantes de negócios. Permitem que os titulares de contas transfiram e recebam fundos além-fronteiras, com gestão remota através da aplicação do fornecedor.
Com ferramentas como estas, pode criar contas separadas para cada moeda estrangeira suportada, transferindo fundos de uma moeda para outra dentro da aplicação com taxas de câmbio em tempo real. Isto poupa tempo e dinheiro em viagem.
As taxas de câmbio não mudam apenas de um dia para o outro. O mercado cambial (Forex) é fluido e, por vezes, volátil, o que significa que estas taxas podem flutuar ao longo do mesmo dia, ou mesmo minuto a minuto. Os acontecimentos económicos e políticos influenciam as taxas de câmbio das empresas, tal como fatores como a época do ano e a procura.
As melhores empresas de transferência de dinheiro utilizam taxas de câmbio em tempo real e pode verificar online se está a obter um bom negócio ou não.
Isso depende de as taxas serem ou não favoráveis na altura da troca de moeda. Se trocar dinheiro em numerário, fazê-lo com antecedência dá-lhe um maior controlo sobre as taxas e comissões.
No entanto, se estiver a utilizar uma ferramenta de transferência de dinheiro digital como o PayPal, Wise ou Revolut, tem mais liberdade sobre o momento dos pagamentos por transferência. Carregue a sua conta na moeda local com o orçamento atribuído para a sua viagem. Depois, basta transferir fundos entre contas de moeda conforme necessário, mantendo-se a par das flutuações das taxas de câmbio.
A Visa e a Mastercard são as maiores redes de processamento de pagamentos do mundo, o que significa que os seus cartões funcionarão no estrangeiro sem necessidade de trocar dinheiro antecipadamente. Basta usar o cartão como faria para despesas em casa. Também poupará nas taxas de levantamento em multibanco se utilizar o seu cartão de viagem de negócios para as despesas, embora seja importante ter em atenção as taxas de transação no estrangeiro.
Se planear com antecedência, poderá obter as melhores taxas de câmbio de moeda profissional. Isto significa não só fazer compras para comparar as taxas de conversão correntes, mas também considerar o momento certo para otimizar o processo de orçamentação.
Eis alguns dos principais fatores a considerar quando se trata de taxas de câmbio de moedas comerciais.
O mercado cambial é orientado pela oferta e pela procura. As épocas de pico de viagens implicam uma maior procura de dinheiro para viagens, especialmente para destinos populares. Se tem uma conferência planeada para o verão, considere trocar a moeda com alguns meses de antecedência para poupar. Do mesmo modo, as taxas de câmbio tendem a ser mais favoráveis a meio da semana em comparação com os períodos de pico das viagens ao fim de semana.
Os mercados reagem a mudanças políticas, incluindo eleições e períodos de turbulência social. A moeda de um país pode flutuar mais amplamente após as eleições, estabilizando após vários meses.
Os países com níveis mais elevados de estabilidade económica terão taxas de câmbio comerciais mais previsíveis. Tudo, desde a inflação até às taxas de juros, tem um impacto direto na moeda e no seu valor percebido. Os gestores financeiros devem estar atentos às últimas tendências do mercado para comprar cartões de viagem pré-pagos durante os períodos de estabilidade.
Para além de [https://markets.ft.com/data/currencies]observar as tendências do mercado() no seu destino de viagem, tenha em conta a força da moeda do seu país de origem em comparação com a moeda do seu destino. Por exemplo, se vive nos EUA e o dólar é forte, dá-lhe um maior poder de compra no estrangeiro.
Sim, é possível pagar uma taxa para utilizar este tipo de serviço, embora o tipo e o valor variem. Alguns fornecedores cobram uma taxa fixa por transação, enquanto outros cobram uma percentagem do montante total da moeda trocada.
As taxas de conversão de moeda são separadas das taxas de transação estrangeira. Estas são cobrados pelos bancos e pelas empresas de cartões de crédito em todas as compras feitas em países estrangeiros. Estas taxas podem ser aplicadas quando:
Existem várias formas de minimizar estes custos. A primeira é utilizar carteiras digitais como o Google Pay ou o Apple Pay para obter taxas de transferência competitivas.
A segunda é utilizar soluções bancárias online como o Revolut, que oferece taxas de câmbio em tempo real e transferências de conta ilimitadas quando se subscreve uma conta empresarial em várias moedas.
Se estiver a trocar dinheiro, locais como aeroportos e hotéis são conhecidos por cobrarem taxas mais elevadas. Pesquise para encontrar as melhores ofertas, não só em termos de taxas de câmbio, mas também de taxas de transação.
Quer esteja a utilizar uma aplicação de transferência de dinheiro, o câmbio de dinheiro de uma agência de viagens ou um cartão de viagem de negócios, leia primeiro as letras pequeninas para descobrir as taxas ocultas. Alguns provedores de cartões cobrarão uma taxa de inatividade se não utilizar os fundos, por exemplo.
Como qualquer equipa financeira sabe, o planeamento (com uma lista de verificação detalhada) e a poupança andam de mãos dadas.
Não saberá quanto dinheiro precisa de ser trocado sem um orçamento de viagem de negócios preciso e detalhado. Utilize ferramentas de gestão de viagens,como Booking.com for Business, para comparar antecipadamente os custos dos voos, do alojamento e do aluguer de carros e, em seguida, pense nas ajudas de custo diárias para refeições e custos diversos.
Muitos bancos têm serviços de câmbio dedicados aos seus clientes empresariais, oferecendo taxas mais baixas como incentivo para transações em massa. Pense em subcontratar as suas necessidades monetárias a um gestor de conta que possa monitorizar as tendências do mercado e obter as melhores taxas.
O gestor de conta poderá também aconselhar sobre as ofertas digitais, uma vez que muitos bancos têm aplicações específicas para transferências internacionais de dinheiro.
Provavelmente, já utiliza o seu telemóvel para efetuar pagamentos contacless em casa, e isto funciona igualmente bem no estrangeiro com moeda estrangeira.
Eis as melhores aplicações para simplificar o câmbio de moeda:
Os cartões pré-pagos para viagens de negócios são uma escolha popular para as empresas. Pode emitir cartões pré-pagos de viagem de negócios para os membros da equipa, carregados com dinheiro de viagem suficiente na moeda local para cobrir as suas despesas diárias. Estes cartões podem ser utilizados como qualquer cartão de débito ou de crédito normal, em caixas automáticas, lojas e restaurantes.
Uma vez que os cartões são comprados antecipadamente, beneficiam de uma taxa de câmbio fixa e de um maior controlo das despesas.
Se o itinerário envolver vários destinos, os cartões multimoeda são uma ótima opção. Fornecedores como a Wise oferecem carteiras de moedas separadas numa única conta que pode ser carregada com euros, dólares americanos e outras moedas, conforme necessário.
Os cartões de crédito são uma opção conveniente para viagens de negócios, uma vez que são amplamente aceites e seguros. No entanto, para além da habitual taxa de conversão de moeda, estas são acompanhadas por uma taxa de transação estrangeira.
As taxas de transação estrangeira custam normalmente 2% a 3% do total da sua compra, o que rapidamente aumenta o seu orçamento para viagens de negócios. A uma taxa de 3%, estaria a gastar mais £30 por cada £1000 destinados a despesas de viagem. É compreensível que fique a pensar em como evitar as comissões de transações estrangeiras, se possível.
A melhor forma de evitar as comissões de transações estrangeiras é com um cartão de crédito sem comissões. As taxas de transação estrangeira são cobradas pelo processador de pagamentos, como a Visa ou a MasterCard, mas é o emissor do cartão que decide se transfere ou não esta taxa para o consumidor. Bancos como o NatWest, Barclay's, Wells Fargo e Chase têm cartões sem taxas de transação estrangeira. Por isso, se está a pensar em como evitar as taxas de transação estrangeira, basta perguntar ao seu banco ou utilizar um website de comparação de dinheiro.
É mais provável que obtenha a melhor taxa de câmbio com um cartão de pagamento eletrónico, especialmente se utilizar uma opção pré-paga e isenta de taxas. Os cartões de crédito oferecem uma maior segurança, uma vez que estão protegidos pelo consumidor, enquanto o dinheiro tem o risco acrescido de ser perdido ou roubado.
No entanto, em alguns países, o dinheiro continua a ser rei. Quando os cartões não são aceites, precisará da moeda local para dar gorjeta ao pessoal do hotel, pagar aos comerciantes e apanhar táxis para os seus destinos.
A melhor opção é geralmente levar ambos. Utilize um cartão de viagem da empresa para as despesas mais importantes e algum dinheiro para as despesas acessórias.
Embora possamos afirmar com segurança que gastará mais no balcão do hotel ou no aeroporto, não existe uma solução única para o câmbio de moeda empresarial. Tudo, desde a economia global às eleições locais, pode afetar as taxas de câmbio.
No entanto, ao empregar as estratégias acima, pode minimizar os custos para a sua organização. Tenha em conta as taxas de câmbio, as taxas de câmbio, as taxas por transação e as condições atuais do mercado. Utilize ferramentas digitais para comparar as suas opções e integrar o custo do câmbio de moeda em qualquer orçamento para ter um controlo total sobre os pagamentos das viagens de negócios. Com uma combinação de aplicações bancárias online, cartões de viagem para empresas e moeda local, a sua equipa estará coberta para todas as eventualidades.
Saiba como agir em viagens de negócios internacionais. Desde fazer as malas até deslocar-se numa nov...
A etiqueta empresarial muda de país para país. Leia o nosso guia sobre a cultura empresarial interna...